Защита с отсрочкой

В Кыргызстане принят закон о защите депозитов. Чиновники шаблонно называют его «важным шагом в продвижении реформ банковского сектора», поскольку, добавляют они, у населения повысится к нему доверие. Так это или нет, можно будет проверить только через два года. Тогда закон начнет действовать, хотя в силу он вступит уже через три месяца.

При обсуждении этого документа в затертую фразу про «повышение доверия к банкам» чиновники вкладывают если не новый, то более глубокий смысл. С экономического на человеческий язык эти четыре слова переводятся, как «наконец-то население вытащит свои деньги из-под матрацев и инвестирует их в экономику». Естественно, при помощи банков. Вытащить из-под матрацев людям придется по одним данным около 20 миллиардов сомов, по другим – больше 27 миллиардов.   

«Вытаскивать деньги» предполагается следующим образом. В Кыргызстане будет образована новая государственная структура – Агентство по защите депозитов. В состав его руководства войдут три представителя правительства (один из Министерства экономического развития и торговли и двое из Минфина), три – из Национального банка и один независимый эксперт. Исполнительного директора назначит президент республики.

Агентство будет управлять фондом защиты депозитов (из этих средств и предполагается выплачивать компенсации вкладчикам), который наполовину сформируют коммерческие банки, а наполовину – правительство. Первые должны будут внести 0,2 процента от своей депозитной базы, а затем ежегодно делать такие же отчисления. Когда эта сумма достигнет 126 миллионов сомов, тогда закон и начнет действовать. Заместитель председателя Национального банка Кубанычбек Боконтаев прогнозирует, что «депозитная база кыргызских банков в течение нескольких лет увеличится в два раза».

Он отмечает, что срок, вернее, отсрочка действия закона, – 2 года – появился из-за несостоятельности правительства Кыргызстана сразу выплатить половину указанной суммы. То же самое касается и коммерческих банков. Согласно закону, Агентство по защите депозитов получит право вкладывать средства фонда в ценные бумаги и тем самым увеличивать его капитал.

Под действие закона попадут все коммерческие банки республики без исключения. Если кто-то из них не захочет участвовать в общем деле, то сначала ему запретят прием депозитов, а если он не исправится, через год лишат лицензии. Но, как говорит член правления Нацбанка Салтанат Алыбаева, если в ближайшие несколько лет в банковской сфере Кыргызстана не произойдет никаких потрясений, то процент ежегодного отчисления для коммерческих банков может быть уменьшен.

Со стороны вкладчиков под закон попадают депозиты только физических лиц объемом не более 20 тысяч сомов. Как прокомментировал этот момент Кубанычбек Боконтаев, «если ты вложил меньше, то и получишь меньше, но если вложил больше, то получишь 20 тысяч».

Сумма 20 тысяч здесь появилась не случайно. Как заявила ИА «24.kg» Салтанат Алыбаева, около 80 процентов всех депозитов в кыргызских банках не превышают 20 тысяч сомов (глава НБ КР Марат Алапаев приводил еще более точные цифры – 84 процента). При этом, добавила Салтанат Алыбаева, большая часть вкладчиков – это пенсионеры. Это означает, что через два года закон защитит только самую экономически неактивную часть населения Кыргызстана. Но это не коснется ни среднего класса, ни даже людей, приближающихся к нему по своим доходам.

По мнению Салтанат Алыбаевой, сейчас оптимальная сумма для защиты – около $1 тысячи. Но, как признавались ИА «24.kg» некоторые сотрудники Национального банка, для ее увеличения «у государства просто нет денег». К тому же сделать это можно будет только с согласия Жогорку Кенеша. Однако разработчики закона полны оптимизма. Салтанат Алыбаева говорит, что в России под действие аналогичного закона сразу после его принятия попадало только 190 тысяч рублей. Но Государственная дума уже несколько раз вносила в него поправки, увеличив сумму до 400 тысяч.

Как заявляли ИА «24.kg» сотрудники Национального банка, есть опасения, что на нынешнем этапе закон не окажет на экономику большого влияния. «Это может произойти тогда, когда охраняемая сумма возрастет до 300-400 тысяч сомов, - говорят они. - Только в этом случае увеличится приток средств на депозитные счета».

«Защита депозитов продвигалась только для того, чтобы население получило уверенность в сохранности своих средств. Тогда люди сами принесут деньги в банки, - считают собеседники ИА «24.kg» из числа сотрудников Нацбанка. - Сейчас этого не произойдет. Потому что, с одной стороны, 20 тысяч сомов - очень маленькая сумма. С другой - инфляция настолько высока, что хранить деньги в банках просто нет смысла».